Как оформить кредит с плохой кредитной историей

оформить кредит с плохой кредитной историейВ нынешних экономических условиях банки стали более внимательно относится к качеству своего кредитного портфеля. Сегодня кредиты одобряют далеко не всем добросовестным заемщикам, не говоря о тех, кто имел в прошлом проблемы с исполнением своих кредитных обязательств.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это досье на заемщика, в котором отображается история исполнения заемщиков своих обязательств по кредитам. Здесь содержится полный спектр информации о полученных ранее кредитах и займах, их сумме, банке-кредиторе, наличии просрочек и их длительности; заявках от физлица на получение кредита; сведения о поручительстве; банках, которые интересовались данным досье.

Сведения о кредитной истории хранятся в течение 15 лет.

Целью формирования кредитной истории является стимулирование граждан к добросовестному исполнению своих обязательств.

Информацию о каждом кредите заемщика банки обязаны передавать в БКИ (бюро кредитных историй). В России отсутствует единое бюро кредитных историй, но подавляющее большинство кредитных досье сосредоточены в трех бюро: Эквифакс, ОКБ и НБКИ. Так, Сбербанк направляет сведения в ОКБ, Альфа-банк – в Эквифакс.

Обычно на основании информации, которая содержится в БКИ, рассчитывается кредитный рейтинг. Чем он выше, тем более вероятно одобрение кредита и получение более выгодных предложений от банка.

С кредитной историей может ознакомиться бесплатно каждый заемщик, подав запрос в бюро, в котором она хранится. Также эта информация доступна банкам и МФО.

Почему кредитная история становиться плохой

Кредитная история становится плохой в случае, если у заемщика возникали в прошлом определенные сложности с погашением кредита. Например, он допускал просрочки по ежемесячным платежам или минимальным взносам по кредитке, ему начислялись штрафы и неустойки.

Сумма просрочки роли не играет. Известны случаи, когда история портилась из-за неуплаченного вовремя рубля или нескольких копеек как следствие невнимательности заемщика.

Иногда пропуск установленных сроков возникал не по вине заемщиков: например, если деньги зачислялись на счет с опозданием при отправке из другого банка. Тем не менее, информацию о малейших просрочках банки по закону обязаны передавать в БКИ. Поэтому стоит заблаговременно оплачивать ежемесячные платежи, чтобы не портить себе кредитную историю.

Самым серьезным нарушением для банков считается непогашение полученного кредита в полном объеме и его открытый статус на сегодняшний день. Это практически закрывает заемщику доступ к кредитным средствам.

Еще одна возможная причина формирования плохого кредитного досье – попадание в него ошибочных сведений. Ошибка может возникать по вине специалистов банка, которые передали в БКИ информацию о другом клиенте.

Стоит учитывать, что у каждого банка сложилось свое понимание плохой кредитной истории, так как юридическое определение этого термина отсутствует. Многие готовы закрыть глаза на наличие единичных просрочек менее недели, тогда как неоднократные просрочки на срок более 30 дней – однозначно негативно отразятся на решении банка о предоставлении кредита в перспективе. Таким образом, плохая кредитная история – понятие субъективное.

Где получить деньги с плохой кредитной историей

Все банки и даже МФО при выдаче денег заемщику делают запросы в БКИ. Другое дело, что некоторые кредитные организации более лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей и готовы кредитовать их.

В числе банков, которые зачастую одобряют заявки от заемщиков с просрочками в прошлом, можно выделить ОТП банк, Хоум Кредит, Тинькофф банк, Ренессанс кредит, Русский стандарт.Тогда как крупные банки (такие как Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк) с вероятностью 99% откажут клиентам с плохим досье, даже если они получают в этом банке зарплату или пенсию.

Факторы, которые могут повысить шансы заемщика на получение денег:

  • отсутствие действующих открытых просрочек;
  • наличие уважительных причин, обусловивших просрочки в прошлом (например, потеря работы, болезнь или рождение ребенка и пр.);
  • поведение заемщика в прошлом: пытался ли он связаться с банком и урегулировать проблему долга, либо просто избегал звонков.

Обычно для лиц с плохой кредитной историей банки предлагаю более жесткие условия кредитования в виде повышенной процентной ставки (она может достигать 40-60%) и ограниченной суммы кредитования (в пределах 50-100 тыс.руб.). О крупных автокредитах и ипотеке с плохой историей можно забыть.

Также заемщики могут рассчитывать на срочное получение денег при обращении в МФО или в ломбард. Однако сумма в данном случае будет ограничена 10-20 тыс.руб., а процентные ставки могут достигать 720% годовых (2-2,5% в день). Но даже на таких условиях МФО не будут кредитовать злостных неплательщиков, у которых имеются длительные активные просрочки по кредитам.

Увеличить свои шансы на получение денег можно, обратившись к кредитным брокерам. В случае одобрения кредита они возьмут за свою работу вознаграждение в зависимости от суммы кредита. Но брокеры смогут отобрать банки, где заемщик сможет получить деньги, и соберут все необходимые документы.

Как исправить кредитную историю

Исправить кредитную историю можно только в том случае, если сотрудник банка передал в БКИ ошибочные сведения о просрочке или в досье случайно попала информация об однофамильце. Возможно, информация о закрытии кредита просто не была своевременно обновлена банком.

Для этого нужно обратиться в БКИ, в котором обнаружена ошибка, с письменным запросом и приложить подтверждающие документы о некорректной информации. В остальных случаях внесение изменений в БКИ не допускается.

Важно учитывать, что никогда не стоит пользоваться услугами организаций, которые предлагают на платной основе внести изменения в кредитное досье и удалить из БКИ информацию о просрочках. Это однозначно мошенники.

Эксперты предлагают такой способ реабилитации недобросовестного в прошлом заемщика. Ему необходимо получить кредит на небольшую сумму (например, на покупку мобильного телефона) и своевременно его погашать. Это прибавить очков кредитному досье и покажет банкам, что заемщик исправился и теперь будет более добросовестно подходить к своим кредитным обязательствам. Возможно, в перспективе заемщику одобрят кредит с более привлекательными условиями.

Если вам понравилась статья, не забывайте делиться с друзьями и оценивать работу сайта — 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (средняя оценка: 5,00)
Загрузка...

Добавьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *